Dois-je emprunter sur 20 ou 25 ans ? Et pourquoi pas 22 ans ? Comment être sûr que la durée choisie est optimale ?
Premièrement, sachez que plus la durée est courte, plus le gain est conséquent.
Prenons l'exemple d'un prêt de 100 000 euros sur 20 ans, puis sur 22 ans avec un même taux à 4.00% : Sur 20 ans, les mensualités sont de 605.98 Euros et le coût du crédit de 45 435 euros Sur 22 ans, les mensualités sont de 570.18 et le coût de 50 528 euros
Pour 35.80 euros d'effort supplémentaire par mois, vous réduisez de deux ans votre emprunt et économisez ainsi : 5098 euros [(570.18*24) - (35.80*240)] sur l'ensemble du prêt.
À noter qu'en empruntant sur une durée plus courte, vous gagnerez aussi sur les assurances. Dans le cas suivant, si vous prenez une assurance sur capital initial à un taux de 0.30%, vous gagnerez 600 euros supplémentaires sur l'ensemble de la durée de vie du prêt.
Vous l'aurez compris, afin de faire des économies, mieux vaut raccourcir au maximum sa durée de crédit. Un banquier qui accepte de vous prêter à 19 ans au lieu de 20 ans, vous fera réaliser d'importantes économies.
Enfin, il y a parfois un gain supplémentaire à emprunter à 24 ans, plutôt que sur 25 par exemple, car les taux sont dégressifs lorsque la durée d'emprunt se raccourcit. En principe, les grilles des banques vont de 5 ans en 5 ans, mais certaines appliquent une grille par tranche de 2/3 ans…
Raccourcir la durée de votre emprunt doit rester la priorité pour gagner de l'argent, veillez toutefois à ce que les mensualités restent supportables pour votre budget mensuel et que le taux d'endettement n'excède pas la limite acceptable par le banquier et l'organisme qui cautionnera votre prêt.
À RETENIR : Plus la durée est courte, plus vous réalisez des économies